Qu’est-ce que l’assurance habitation ?
L’assurance habitation est un contrat qui vous permet d’être indemnisé par votre compagnie d’assurance en cas de sinistre dans votre logement. Elle est obligatoire pour les locataires et les copropriétaires. Voici ce que vous devez savoir :
- Obligation d’assurance :
- Les locataires, y compris ceux de logements meublés, doivent souscrire une assurance habitation.
- Les copropriétaires doivent également s’assurer, mais leur obligation se limite à la garantie responsabilité civile envers la copropriété, les voisins et tiers, ainsi que les éventuels locataires.
- Certains logements, tels que les logements saisonniers, les logements-foyers ou les logements faisant l’objet d’une convention avec l’État, ne sont pas concernés par cette obligation
- Garanties de l’assurance habitation :
- La plupart des assureurs proposent des assurances multirisques habitation (MRH). Ce type de contrat couvre principalement :
- Les dommages aux biens (incendie, dégât des eaux, gel des canalisations, catastrophe naturelle, cambriolage, vandalisme, bris de glace).
- La responsabilité civile de l’assuré envers les tiers.
- La responsabilité civile “vie privée”.
- Notez que les espèces, titres et valeurs, les biens professionnels et les véhicules ne sont généralement pas garantis par le contrat MRH1.
- La plupart des assureurs proposent des assurances multirisques habitation (MRH). Ce type de contrat couvre principalement :
- Biens immobiliers couverts par la MRH :
- Locaux à usage d’habitation (maison ou appartement).
- Clôtures et murs de soutènement.
- Quote-part des parties communes pour les copropriétaires.
- Dépendances (construites en dur).
- Garages et caves.
- Vérandas (si déclarées lors de la souscription).
Les risques couverts
L’un des risques les plus couramment couverts par l’assurance habitation en France est celui lié aux incendies et aux dégâts des eaux. Cette couverture offre une protection essentielle en cas de sinistres tels qu’un incendie accidentel dans votre maison ou une fuite d’eau grave.
En résumé, l’assurance habitation est un outil essentiel pour protéger votre patrimoine familial et répondre aux obligations légales. N’hésitez pas à consulter un professionnel de l’assurance pour choisir la meilleure couverture adaptée à vos besoins spécifiques.
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L’assurance propriétaire non occupant (PNO) est une garantie destinée aux propriétaires qui ne résident pas dans le bien immobilier qu’ils possèdent. Ce type d’assurance est particulièrement utile dans plusieurs situations, notamment pour protéger un logement en location ou laissé vacant. Voici une présentation détaillée :
1. Définition
L’assurance propriétaire non occupant est une couverture qui protège un bien immobilier contre divers risques (dégâts des eaux, incendies, vols, etc.) lorsque le propriétaire n’y habite pas lui-même. Elle vient compléter ou remplacer les garanties de l’assurance souscrite par un locataire ou un syndic.
2. Obligations légales
2. Obligations légales
•Propriétaires bailleurs : La loi Alur (2014) impose aux propriétaires de copropriété non occupants de souscrire une assurance responsabilité civile pour couvrir les éventuels dommages causés aux tiers (voisins, locataires, parties communes, etc.).
•Propriétaires de biens vacants : Bien que non obligatoire, une assurance PNO est fortement recommandée pour éviter des charges importantes en cas de sinistre.
3. Couvertures principales
L’assurance PNO peut inclure les garanties suivantes :
•Responsabilité civile : Couverture des dommages causés à des tiers (ex. : fuite d’eau endommageant un voisin).
•Dégâts des eaux, incendies, explosions : Protection contre ces sinistres majeurs.
•Vols et actes de vandalisme : Protection contre les intrusions ou dégradations.
•Catastrophes naturelles et technologiques : Couverture en cas de phénomènes exceptionnels.
•Recours des locataires : Prise en charge si le locataire se retourne contre le propriétaire pour des dommages liés au bien.
•Période de vacance : Couverture même lorsque le logement n’est pas occupé.
4. Pourquoi souscrire une assurance PNO ?
•Pour combler les lacunes de l’assurance du locataire : Si celui-ci est mal ou non assuré.
•Pour se protéger lors des périodes de vacance locative : Le logement reste exposé à des risques.
•Pour garantir la responsabilité civile du propriétaire : En cas de dommage causé par le bien lui-même (ex. : un balcon qui s’effondre).
•Les tarifs varient selon la localisation, la nature du bien, sa surface, et les garanties choisies.
•La souscription peut se faire auprès des assureurs classiques ou spécialisés.
En résumé, l’assurance PNO est une solution de protection incontournable pour les propriétaires de biens non occupés, offrant à la fois sécurité financière et tranquillité d’esprit face aux aléas.
En tant que propriétaire, si vous avez fait l'achat de votre bien immobilier à crédit, bien souvent l'assurances emprunteur est celle fournis par la banque lors de la souscription de votre emprunt. Conséquence, son prix n'est pas dutout optimale, et la part de la mensualité réservé à la couverture du risque emprunteur est jusqu'a 4 fois trop élevé. De réels économies peuvent être réalisé tout en gardant un niveau de couverture strictement égal, voir supérieur .
Ce produit s’adresse à des clients très différents : expatriés, non résidents français, jeunes salariés et emprunteurs senior, particulier ou professionnel… Même le risque médical peut être assuré chez Neptune Assurances. On parle alors de contrat AERAS, s’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé. Lorsque vous empruntez pour faire l’acquisition d’un bien immobilier, le demandeur de prêt immobilier a l’obligation de se couvrir contre le risque de ne pouvoir faire face à ses échéances de prêt. Obtenir un crédit à Paris ou ailleurs en France se fait en prenant une assurance de prêt en cas de décès, de maladie et d’invalidité. C’est le moyen pour une banque d’être certaine de retrouver le capital prêté. En cas de décès, d’invalidité de l’emprunteur, c’est l’assurance qui prend en charge les mensualités. Le client évite ainsi la saisie de son bien.
Une opération de crédit mieux assuréeLa loi Lagarde du 1er juillet 2010 a autorisé la souscription d’une assurance hors groupe dans le cadre de la réalisation d’une opération de crédit. Il est donc vital de comparer et de faire appel à un vrai expert qui vous permettra de bénéficier du meilleur contrat d’assurance emprunteur. Cette délégation d’assurance de prêt peut concerner une acquisition immobilière, mais aussi un investissement corporel comme des travaux d’installation ou de rénovation, l’achat d’une machine ou d’un robot, ou encore un fonds de commerce ou tout autre investissement corporel.
Le service Neptune Assurances lors d’un emprunt. Bien choisir son contrat d’assurance emprunteur se fait en examinant les circonstances pour lesquelles vous êtes assuré et le délai de franchise exigé, avec ses éventuelles restrictions de pathologies ou de sports à risques. Il faut aussi toujours regarder ce qu’il se passe en cas de décès de l’emprunteur. Un conseiller est là pour vous expliquer les termes du contrat.
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